INFORMALIDAD DE EMPLEOS + BAJOS SALARIOS = A PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS
INFORMALIDAD DE EMPLEOS + BAJOS SALARIOS = A PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS
Al cierre del 2022 el financiamiento a través de los
plásticos llegó a 430 mil millones de pesos en México, esto lo reportó el Banco
de México (Banxico), y quién es el responsable de proveer a la economía del
País, de moneda nacional.
Tan solo de finales de 2021 al cierre del pasado año creció
el 11.3 % y se cree que este 2023 sea casi igual, y esto nos habla que la
Inflación no parece estar siendo atendida; por qué no se puede o no se quiere
atajar.
Aun cuando el Banco de México ha llevado su principal tasa
de interés a máximos para combatir la inflación, la banca privada acelera el
crédito vía tarjetas a la mayor velocidad posible, lo que no sucedía en casi
una década.
La última vez que este crédito aumentó a una tasa de doble
dígito fue en julio de 2013, según datos del banco central o sea, en el inicio
del sexenio de Enrique Peña Nieto.
Los créditos personales subieron 5.6 % y vía nómina, 7.1%.
El avance de 4.1% en el empleo formal y de 2.5% en el salario real en octubre
permitió sostener el desempeño de los distintos créditos al consumo, esto lo
anuncio BBVA en el cierre de 2022.
No obstante, analistas del banxico y otras instituciones de
crédito empiezan a observar algunas señales – por cierto, bastante incipientes
– del deterioro en ciertos segmentos de la cartera de los clientes bancarios. Y
lo podemos palpar en los promocionales para tarjetas de crédito de manera casi
masiva que circulan, y cuando el cliente o posible sujeto del préstamo y
crédito llega a ventanilla o en la aplicación en su teléfono móvil o tableta
intenta atender el cuestionario, por alguna «X» razón les dicen que
no está aprobado, aduciendo al buró de crédito y sin explicación. Este ejemplo
nos describe el fenómeno que se expone.
Expertos y analistas advierten que tras mantenerse en
niveles históricamente bajos, el índice de morosidad del financiamiento al
consumo llegó a 3% en el cierre del 2022, mayor al promedio de los primeros
nueve meses del año.
Banxico ha subido su principal tasa de 4% a un máximo de 10%
de junio de 2021 a la fecha (2023), mientras ya se habla que el próximo mes
volverá a elevarla a 10.5%, y en esto coinciden los expertos.
Por otro lado, la CONDUSEF expone que, la banca comercial
utiliza la tasa del Banco de México para
determinar los intereses que le cobran a sus clientes por los préstamos o sea,
es un juego muy complejo, caro y hasta peligroso, incluso para quien no tenga
un empleo formal o cuente con un bajo salario.
Sin embargo, la mayoría de tarjetas de Crédito Clásicas
apenas han subido en el último año, mientras los plásticos tipo Oro y Platino
han mostrado los menores costos en productos específicos.
“Si las tasas de las tarjetas de crédito no fueran tan altas
o estuvieran más cerca y apegadas a la tasa de Banxico, es muy probable que sí
habría un efecto más importante de la política monetaria del banco
central.»
UN CAFÉ CON DOBLE CARGA
El Presidente de México ha externado la existencia de
condiciones para cumplir con todos los requisitos que permita a su gobierno la
creación de un BANCO y sobre todo ante la opción que todas las operaciones se
hacen por aplicaciones, ya no hacen falta las ventanillas. Y así se podría
tener el sistema para recibir y recaudar los fondos. «O una plataforma
para el Banco del Bienestar, o sea, tal parece que se exploran los caminos
y todas las rutas posibiles para eso.»
DE SOBREMESA
El crédito hipotecario para adquirir casa o departamento se
incrementó entre 3.2% y 5.0 % tras
crecer 2.9% en los dos meses previos al cierre de 2022 y esta reacción obedece
junto con préstamos al consumo y vivienda a que se apoyan en el desempeño del
mercado laboral por lo que una desaceleración en este – o sea la disminución
del empleo – tiene
un impacto negativo en dichas carteras, lo cual mantiene
alertas a banqueros y desarrolladores de vivienda.
UN CAFÉ PARA LLEVAR
El Presidente de la (ABM) Asociación de Bancos de México,
Daniel Becker, ya ha explicado que siempre hay un retraso entre la demanda de
financiamiento y las tasas de interés, pues “la historia, estadísticamente
hablando, nos ha enseñado que la demanda de créditos se asocia mucho más a una
expectativa de crecimiento económico.»
UN LECHERO LIGHT DIVORCIADO
En tiempos recientes, la principal razón de disminuir
las líneas de crédito fue ocasionada por la crisis que
generó la pandemia, como una medida preventiva ante el sobreendeudamiento
posible de los usuarios y que estos pudieran caer en morosidad, de ahí que ante
el final del Covid, puede empezar a darse un efecto contrario, pero que
incrementaría el número de deudores y morosos, OJO.
CAFÉ DE OLLA CON CANELA Y PANELA
Ya en el pasado Bancos del Gobierno,- caso de Banobras,- han dado servicios tipo
bancos privados, además de financiar o refinanciar proyectos de inversión
pública o privada en términos de infraestructura y servicios públicos así como,
coadyuvar al fortalecimiento institucional de los gobiernos federal, estatal y
municipal, con el propósito de contribuir al desarrollo sustentable del país,
pero lo cierto es que bien podria ser Banobras una de las opciones a las que se
refiere el Presidente de México Don Andrés Manuel López Obrador.
¡ ES CUANTO !
